每经记者 李玉雯 

　　“长贷短还”是面前4S店内销售东谈主员劝诱客户贷款购车的常用话术，在“高息高返”行业潜礼貌下，部分经销商为了促进销售，会将银行赐与的车贷返佣看成补贴，同期开拓客户在达到爽约金豁免期后提前还款，以已毕贷款购车相较于全款购车更为合算的意见。

　　脚下这套模式或将生变。记者获悉，浙江省内已有银行对车贷的提前还款计策进行周折。本日（4月16日），在记者以客户身份扣问的经过中，农行杭州某支行责任主谈主员暗示，之前5年期的车贷在满2年后提前还款便不需要收取爽约金，而当今需要满3年后才可豁免爽约金。如若未满3年提前还款，则会按照剩余本金的5%收取爽约金。

　　有银行周折车贷提前还款礼貌，存量业务不受影响

　　当记者扣问车贷提前还款计策周折的推论范围时，前述农行责任主谈主员奉告：“浙江省内的农行王人是相通的计策。”

　　另一位农行责任主谈主员暗示，存量车贷业务不受这次周折影响。

　　面前市面上的车贷业务以3年期或5年期最为常见，其中5年期贷款频繁在满2年后便可提前还款且不需要支付爽约金。

　　从记者扣问的情况来看，浙江当地的银行尚未集体行动周折车贷还款礼貌。建行杭州某支行正经车贷业务的责任主谈主员暗示，按照建行杭州分行现行计策，3年期和5年期的车贷在满2年后提前还款均可除名爽约金，未满2年提前还款则会按未偿本金的5%收取爽约金。

　　有4S店的责任主谈主员暗示也外传了这一音书，可能之后还款计策会有所周折，但咫尺照旧来得及“作念两年的”。

　　博通扣问首席分析师王蓬博在罗致每经记者微信采访时暗示，免爽约金期限由“满2年”改为“满3年”，银行此番周折是为了稳住利息收入，通过蔓延还贷期限使得银行在较长时期内大概知人善任地得到一笔空隙收入。

　　他同期提到，贷款购车缩小了购买门槛，一定进度上成心于刺激浮滥市集后劲。而提前还款模式篡改后，部分浮滥者可能会抽象探究对比全款购车的本钱，对于汽车经销商而言，其盈利模式也或将有所篡改。

　　“高息高返”濒临严监管

　　贷款购车如今果决成为4S店浮滥者的主流支付形貌。相较于全款购车，贷款购车不错拿到更为优惠的价钱。

　　这背后赋存着汽车金融市集“高息高返”的潜礼貌，频繁是指贸易银行与汽车经销商在结合拓展业务时，银行以高额返佣劝诱经销商向客户保举其车贷居品，经销商为了促进销售，会将部分佣金看成车价补贴，以此缩小购车总价。

　　同期，部分经销商会期骗各家银行可提前还款的礼貌，向客户保举“长贷短还”的营销有盘算，比如5年期车贷满两年后提前还款可免爽约金，客户在提前还款后，算上此前支付的利息还是会比全款低廉。

　　如斯模式之下，银行的利润受到彰着压缩，同期也不利于构建健康的金融市集竞争规律。不错看到的是，行业正在作念出篡改。

　　旧年11月，上海市银行同行公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租出行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务执续健康发展的倡议书》说起，金融机构不以支付高额佣金的形貌指令汽车经销商向浮滥者强制倾销汽车金融居品，或开拓浮滥者采纳高佣金汽车金融居品。递次佣金支付方面，在合同或契约中明确如浮滥者提前还款时，汽车经销商应当清偿相应佣金。

　　本年1月，重庆金融监管局发布的《对于进一步递次汽车金融业务促进汽车浮滥市集稳重健康发展的讲演》说起，关系金融机构要鼓吹汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律条件全面算帐存量业务。

　　记者看护到，在银行业举座息差承压的配景下，不少银行机构在汽车金融范畴经常发力，将其打造为零卖业务的新增长点。

　　举例，舍弃2024年末，吉祥银行汽车金融贷款余额2937.95亿元，旧年全年个东谈主新动力汽车贷款新披发637.68亿元，同比增长73.3%。该行在年报中暗示，通过升级汽车浮滥金融居品与干事体系，欢欣客户的一站式汽车金融需求。其中包括落拓发展新动力汽车贷款业务，推动二手车贷款业务妥当发展，同期优化线上平台运营才略，围绕车主客群的购车、换车、用车等需求，丰富吉祥口袋银行App车主生计频谈，提供千般化的车金融、车生计干事。

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